Sei cose da considerare prima di investire in fondi indicizzati

Sei cose da considerare prima di investire in fondi indicizzati

Angel, nome di fantasia, è un giardiniereMa questo non le impedisce di avere un portafoglio di investimenti che destina a fondi indicizzati in tutto il mondo. “La mia nuova banca mi ha offerto questo prodotto circa un anno fa, quando ho depositato la mia busta paga, ma ho preferito fare gli investimenti per conto mio perché mi piace l’argomento e man mano che vengo a sapere inserisco nuovi prodotti, anche se cerco di non uscire dai fondi dell’indice.

Angel, che pubblica un blog sulle piante ornamentali, è un buon conoscitore di internet e assicura che le strutture che la tecnologia offre oggi sono uno dei motivi per entrare in questo tipo di prodotti finanziari, che pur non essendo inventati per il piccolo investitore, sono diventati popolari grazie al loro rischio relativamente basso e alla loro semplicità, che permette di essere compresi senza molte conoscenze

Deve il suo successo anche all’esistenza di piattaforme digitali che assemblano portafogli di investimento personalizzati e contribuiscono alla loro gestione, il cosiddetto Robot AdvisorQuesto è il caso della gestione informatizzata degli investimenti e delle commissioni che sono per lo più inferiori a quelle applicate dalle banche quando offrono questi prodotti ai risparmiatori.

Cristina, anch’essa un nome di fantasia, è un altro esempio del nuovo tipo di investitore per questi prodotti: Cristina è una scrittrice di romanzi gialli con successo su Amazon, cosa che gli permette di vivere di questo lavoro con una certa redditività. “La professione di romanziere è molto instabile, ho la fortuna di guadagnarmi da vivere, ma non so se domani sarò ancora tra i lettori, quindi sto pensando di investire in fondi indicizzati come supplemento alla mia pensione o anche come pensione alternativa.

Anche se è meno attiva di Angel, è anche destina una parte dei suoi utili annuali all’investimento in nuovi fondi indicizzati e si tiene informato sull’andamento dei vari mercati. Sia lei che Angel hanno un piano di investimento in atto che deriva una piccola parte del loro stipendio mensile nei loro portafogli.

E in una situazione simile ti ritrovi Aitor, anche lui un nome di fantasia, professore universitarioStava cercando un modo per risparmiare i suoi soldi a partire dai 40 anni, con un occhio alla pensione”, dice, quando ha trovato i fondi. “Seguendo i consigli di Warren Buffet su come investire la sua fortuna quando muore e la famosa scommessa da un milione di dollari, da lì ho iniziato a leggere di John Bogle – il creatore di fondi indicizzati – e di tutta la filosofia che c’è dietro”.

Aitor, che si scusa “per non aver saputo che questo esisteva quando aveva 20 anni”, termina la sua spiegazione dicendo che “noi sempre Avevo pensato che investire fosse per persone con molti soldie che la gente comune del mondo non aveva accesso a forme di risparmio redditizie e sicure.

Cos’è un fondo indicizzato

Jordi Mercader, CEO di InbestmeNel caso dell’Index, una delle principali piattaforme per la gestione dei fondi di investimento, un Robot Advisor – ce ne sono altre come Finizens o Indexa Capital-, spiega che un fondo indicizzato “è un fondo che investe nelle aziende che compongono uno dei vari indici esistenti al mondo, come lo SP 500, l’Ibex 35 o il Nasdaq, per citarne alcune”.

È quello che si chiama “replicare l’indice”: investire in tutte le società che compongono l’azienda e il rapporto di prezzo delle azioni di ciascuno, in modo che la crescita del nostro profitto vada di pari passo con quella dell’indice. Gli indici sono costituiti dalle società più stabili di ogni mercato, proprio perché segnano la performance media di ogni trading floor.

“Ovviamente nell’IBEX 35 questo è molto semplice e molto stabile: lo stambecco sale e guadagna, scende e perde, ecc., ma ci sono indici molto più complessi; infatti noi non investiamo nello stambecco ma negli indici internazionali”, dice Mercader, che tuttavia sottolinea che ila performance delle aziende su un indice è molto stabile e piuttosto facile da seguire.

Inoltre, a differenza di altri fondi, i fondi indicizzati sono gestiti passivamente, ovvero non si compra e si vende nello stesso giorno, ma si lascia che le azioni si evolvano con il prezzo delle azioni della società, il che riduce notevolmente il rischio. Un altro vantaggio che evidenzia è che, poiché l’investimento è diversificato, e in aziende così stabili, la probabilità di grandi perdite è ridotta al minimo in scenari eccezionali e specifici, come il crash del 2008.

Tutte queste caratteristiche rendono i fondi indice il veicolo d’investimento perfetto per piccoli investitori non professionali come Angel, Cristina o AitorInternet e la disponibilità di piattaforme fanno il resto. Le ragioni sono chiare: vista la scarsa attrattiva dei piani pensionistici offerti da banche e assicurazioni, con commissioni elevate e rendimenti molto bassi e conservatori, i giovani optano per i fondi indicizzati, in quanto hanno commissioni più basse e un controllo più diretto dei portafogli.

Cose da considerare prima di investire

Ora, allora, L’investimento in questi fondi comporta dei rischi, richiede una preparazione? Il CEO di Investme spiega che, sebbene si tratti di investimenti a rischio molto controllato, vale la pena di fare diverse riflessioni prima di creare un portafoglio, perché il più delle volte si tratta di investimenti misti che comprendono sia l’investimento in fondi indicizzati (azioni, possono dare o togliere profitti) che in obbligazioni (a reddito fisso, offrono un interesse che difficilmente varia) o in EFT, che sono indicizzati ma permettono di acquistare e vendere nel corso della giornata, cioè una gestione attiva.

Il commerciante indica così che “la combinazione nello stesso portafoglio di reddito fisso e variabileLe diverse proporzioni di EFT risponderanno ad ogni profilo d’investitore, e non tutti hanno le stesse caratteristiche. Di conseguenza, per evitare rischi, o per garantire che non veniamo meno alle nostre ambizioni, egli propone:

  1. Non investire ciò di cui abbiamo bisogno per vivere nei prossimi due o tre anni: in altre parole, se abbiamo un’eccedenza e poche spese importanti in vista, possiamo investirla, ma sapendo che tutti i mercati sono molto volatili nel breve periodo e da un giorno all’altro possiamo vedere il nostro investimento sparire, anche se temporaneamente. Sarà il denaro che non potremo smaltire ogni volta che ne avremo bisogno.

  2. Pensiamo a quale sia il nostro orizzonteIl “Return on Investment” (ROI): si riferisce agli anni per recuperare l’investimento. Più lungo è l’orizzonte, maggiore è la probabilità di essere rischiosi e di aumentare la quota di variabile nel portafoglio; cercheremo anche nuovi indici. Si applica una regola in cui gli anni sono divisi per cento e quindi si decide la quota di azioni in portafoglio. Più è giovane, maggiore è la proporzione, poiché, statisticamente, dopo cinque anni tutti gli investimenti cessano di essere in perdita.

  3. Non perdere mai la calmaL’investimento negli indici è molto lontano e vedremo alti e bassi. Non innervosirsi nei momenti di crisi è importante, soprattutto se si vuole reinvestire. Pagheremo le commissioni sulle vendite e saremo anche soggetti a tassazione.

  4. Attenzione a non eccitarsiE’ bene interessarsi a questo settore ed essere troppo conservatori è un male, ma dobbiamo sempre studiare bene i prodotti, gli indici, ecc. dove andremo ad investire. Non è un gioco da salotto. La cosa migliore, secondo Mercader, è realizzare un piano di investimento in cui fissare i nostri obiettivi e gli importi che possiamo contribuire mensilmente, trimestralmente o annualmente.

  5. Prendere in considerazione la tassazioneLe autorità fiscali devono tener conto del fatto che, mentre noi non vendiamo, accumuliamo un profitto, ma quando ritiriamo questo denaro, entra in gioco la plusvalenza, sulla quale le autorità fiscali ci tassano il 20%. E più lungo è l’investimento, maggiore sarà l’aumento del profitto e quindi dei guadagni in conto capitale.

  6. Non è un piano di previdenzaIl piano previdenziale: può essere una buona alternativa al piano previdenziale e funziona bene come integrazione alla pensione, ma ha i vantaggi fiscali dei piani previdenziali quando si tratta di riscattare il denaro o di ottenere l’esenzione dall’imposta sul reddito delle persone fisiche.

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