Nuova legge sui mutui: i dieci cambiamenti che porterà

Nuova legge sui mutui: i dieci cambiamenti che porterà

La tempesta che ha seguito la bolla immobiliare, e la drammatica valanga di sfratti che l’ha seguita, si sono aggiunte alle successive sentenze dei tribunali – sia ordinari che della Corte Suprema o Superiore di Giustizia dell’Unione Europea – a condizioni inique, per chiarire che il settore ipotecario era diventato totalmente malvagio e disfunzionale.

Di conseguenza, mentre trascinava i piedi e sotto la pressione di Bruxelles e Berlino, il governo si è messo a elaborare una nuova legge sui mutui per controllare gli eccessi del settore bancario e allo stesso tempo fornire un quadro di garanzie per il consumatore che non verrà truffato o sfruttato di nuovo. In seguito a questo lavoro, è emerso un regolamento che è stato approvato nel 2017 ed è attualmente in fase parlamentare, in attesa di comparire nella BOE prima dell’estate o al massimo all’inizio dell’estate. Ecco come funziona la top ten delle dieci nuove funzionalità che porterà.

1. Sarà più difficile attivare un processo di sfratto

Finora, per attivare la scadenza anticipata, un passo prima di qualsiasi processo di sfratto, ci è bastato aver smesso di pagare tre rate mensili. Secondo la nuova legge, il nostro inadempimento durante la prima metà della vita del mutuo dovrà essere raggiungere il 2% del debito totalee nel resto della nostra vita deve arrivare fino al 4% per poter essere sfrattati.

2. È possibile passare da un interesse variabile ad un interesse fisso senza pagare commissioni

Infatti, a partire da terzo anno di vita di un mutuo A tassi d’interesse variabili, sarà possibile passare a un tasso fisso negoziato senza che ci vengano applicate strane clausole, commissioni o penali.

3. Cancellazione anticipata senza supplemento

Nel caso in cui volessimo annullare l’ipoteca in anticipo, ciò non avverrà in quanto siamo stati penalizzati con alcune commissioni, ma, fintanto che sarà dal quinto annoSaremo in grado di farlo senza alcun tipo di tassa.

4. Possiamo portare il mutuo ad un’altra banca senza penali

Allo stesso modo, a partire dal quinto anno di vita dell’ipoteca, saremo in grado di risolverla senza penali e di portarla a un’altra banca che ci offre condizioni miglioris. Questo fatto è una conseguenza della sezione precedente, poiché quando cambiamo l’ipoteca della banca quello che succede è che la nuova banca la risolve con la precedente annullandola in anticipo.

5. Ci sarà un contratto standard di base

La nuova legge prevede la creazione di un contratto standard con il clausole fondamentali a cui il consumatore può essere assunto e su cui la banca dovrà delineare una proiezione dei pagamenti che dovrà effettuare fino all’estinzione dell’ipoteca.

6. I notai ci esamineranno… gratuitamente

Uno dei pilastri della futura regolamentazione è il trasparenza e chiarezza educativo nell’informare il consumatore sulle spese e sui limiti del suo mutuo. A questo proposito, per attestare che ne siamo pienamente consapevoli, possiamo richiedere un esame gratuito da parte di un notaio che attesterà la nostra piena conoscenza.

7. I dipendenti non saranno addebitati per i mutui venduti

I dipendenti che desiderano iscrivere un mutuo presso di noi devono anche superare un esame in cui dimostrano di conoscere a fondo il prodotto che stanno vendendo. E poi.., non possono essere sovvenzionati da un maggiore collocamento di mutui da parte dell’ente. Saranno inoltre necessari studi dettagliati sulla fattibilità economica del richiedente per evitare fenomeni come i mutui subprime o le catene di Sant’Antonio.

8. Addio al legame obbligatorio con la banca

Negli ultimi anni le banche hanno compensato il valore negativo dell’Euribor, che rende a malapena un interesse variabile, con l’obbligo di contrarre ulteriori prodotti per detenere il mutuo, quali casa, auto e assicurazione sulla vitaecc. Dalla nuova legge, non sarà legale che essi condizionino l’accettazione del richiedente all’assunzione di questi prodotti, noti come collegati.

L’assicurazione è una condizione necessaria per un’ipoteca per legge, ma possiamo accordarci con un’altra entità se lo desideriamo. Tuttavia, questa realtà lascia dubbi su come la libertà di vincolo influenzerà il tasso di interesse che sarà applicato in futuro o la percentuale del prezzo di proprietà e di vendita che le banche finanzieranno.

9. La penale per il ritardo di pagamento sarà limitata

Se siamo in ritardo nel pagamento di un canone mensile, la sanzione massima che ci può essere imposta è un interesse aggiuntivo di tre volte l’interesse legale sul denaro. La vecchia legge non regolamentava questo aspetto e vi erano casi di abuso con sanzioni pari o superiori al 25% di interessi sul pagamento mensile.

10. Possiamo cambiare la valuta di riferimento senza alcuna penale

Un altro vantaggio che avremo con la nuova legge è che se avremo un’ipoteca a cui si fa riferimento nella quotazione dello yen o del franco svizzero, etc., potremo tornare agli euro, e viceversa, senza grossi problemi e senza alcun tipo di sanzione.

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